В отчете Госфинуслуг за первый квартал этого года значится, что доля ипотечных кредитов в портфелях кредитных союзов составляет 8%. То есть немало. Честно говоря, верится в эти цифры с трудом.
Обзвонив не менее двух десятков крупных кредитных союзов, "Деньги" убедились, что лишь немногие из них выдают кредиты на покупку квартир. При этом условия у них настолько жесткие, что непонятно -- кто вообще на них соглашается. Займы выдаются на очень короткие сроки (до трех лет) и под 21--36% годовых в гривнах. Мы нашли только один союз, согласившийся на сроки кредитования до 10 лет, -- киевский КС "Володар".
Для сравнения: в банках гривневые кредиты обходятся в 12--15% годовых, а то и меньше -- если, к примеру, оформить займ в национальной валюте по совместной программе с Государственным ипотечным учреждением. Кредиты же в иностранной валюте обходятся и вовсе в 10--13% годовых. Сроки же кредитования у банкиров давно уже достигают 20--30 лет.
На огромных ставках "достоинства" "союзной" ипотеки не заканчиваются. При оформлении "квартирных" кредитов союзы, как правило, требуют дополнительных залогов -- либо еще одного (помимо покупаемой квартиры) объекта недвижимости, либо ограничивают сумму кредита до 50 тыс. грн. ($10 тыс.). Если кредиты и выдаются на большие суммы, то они, как правило, все равно ограничиваются 70--80% оценочной стоимости квартиры.
Видимо, понимая всю несуразность положения, во многих союзах нам честно говорили, что брать ипотечный кредит у них невыгодно, и отсылали в банк. Мы-то пойдем, но откуда тогда смачная ипотечная доля -- 8% общего кредитного портфеля? Явно, КС что-то не договаривают -- или нам, или регулятору. :)
Новые игроки
Обидно, что не торопятся на рынок ипотечных кредитов и финансовые компании. Вопреки прогнозам, компания "БТА-ипотека", которая успешно работает в Казахстане (не просто успешно, а ей принадлежит 20% казахского ипотечного рынка!), в Украине кредитов пока не выдает. Странно ведь: лицензию в Госфинуслуг она получила еще в 2005 году! Однако в БТА-банке нам даже затруднились назвать ее номер телефона. Через "третьи руки" нам удалось узнать, что компания пока не работает, а вместо нее функционирует ФК "БТА-экспресс", которая выдает потребительские кредиты наличными. Ну что ж, очень жаль, ведь когда-то руководство "БТА-ипотека" заявляло о серьезных планах по выходу на рынок и о готовности выдать кредиты чуть ли не на $30 млн. за ближайшие полгода.
Не выдает ипотечные кредиты и "Простофинанс", уже активно работающая на рынке крупных автокредитов.
На фоне всего этого, конечно, выделяется единственный КС, который выдает ипотечные кредиты по схеме строительно-сберегательных касс -- "Берлинер Баушпаркассе". "Деньги" уже писали о нем и о возможных рисках таких схем для украинских заемщиков (смотри "Деньги", ?36 от 13 сентября 2007 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com). Тем не менее, это пока единственный союз, который соглашается на сроки кредитования в 30 лет и предлагает сверхнизкие процентные ставки (от 4,6--6% в гривнах по курсу евро, установленному НБУ). Правда, пока союз еще не выдал ни одного кредита, поскольку у него слишком длинный период определения платежеспособности заемщика (от трех месяцев). :( За длительный срок оформления кредита и большой начальный взнос нам пришлось присвоить ему низкие баллы. Но если бы не эти обидные обстоятельства, он явно бы вышел на первое место -- уж больно ставки низкие!
Кстати, "Деньги" сознательно исключили из рейтинга союзы, которые работают по схемам покупок в группах (подробности см. на стр. 28). А такие были. Эти ребята тоже согласны на сроки кредитования до 20 лет и предлагают низкие ставки по ипотечным кредитам -- 6--7,5% в гривнах. Но сами сроки выдачи кредитов в договорах не определены (их определяет розыгрыш), поэтому мы не решились на то, чтобы включить их в наш рейтинг.
Кстати, по нашим наблюдениям, покупок в группах в кредитных союзах в последнее время все же стало меньше. Видимо, союзы хорошо проверяются, как самим регулятором, так и "силовиками". Результат -- один из лидеров этого направления -- КС "Всеукраинский кредит" -- отказался от кредитов по таким схемам. Ну что ж, может оно и к лучшему. :)
| Совсем без крыши |
| Рейтинг ипотечных кредитов кредитных союзов |
| |
Название КС |
Город |
Ном. ставка в гривнах |
Эфф. ставка |
Размер пере- платы при креди- товании на год |
Макс. срок креди- тования, лет |
Штрафы за несвое- времен- ное погаше- ние |
| 1 |
"Харьковская касса взаимопомщи" |
Харьков |
36,00% |
37,00% |
20,5% |
3 |
1% суммы платежа за день |
| 2 |
"Володар" |
Киев |
21,00% |
26,00% |
16,38% |
10 |
Ставка увеличивается в 1,2 раза |
| 3 |
"Берлинер Баушпаркассе" |
Киев |
4,6% |
8,05% |
4,5% |
30 |
Отказались предоставить информацию |
| 4 |
"Первое кредитное общество" |
Одесса |
30,00% |
31,00% |
17,25% |
3 |
1% суммы платежа за день |
| 5 |
"Семейная позыка"* |
Киев |
23,75% |
23,75% |
13,61% |
3 |
Ставка увеличивается в 2 раза |
| |
Средняя ставка по ипотечным кредитам у кредитных союзов |
| |
Средняя ставка по ипотечным кредитам у банков |
|
* -- Кредит выдается максимум на 50 000 грн.
Полную версию таблицы смотрите ниже. |
Связанные материалы:
Рейтинг лучших небанковских кредитов
Небанковское автокредитование
Где еще почитать
форумы заемщиков:
1. www.forum.finance.ua
2. www.dengi-ua.com
Загрузка...
