Секретные карты
(Журнал "Деньги" №27(41) 05.07.2007)

Водителям -- скидка

Самыми полезными из таких карт можно назвать карты для автомобилистов. Помимо своих обычных расчетных функций они могут еще и обеспечить скидки на авто-товары или бензин. К таковым относится, к примеру, карта Visa AutoCard Classic ПриватБанка, обеспечивающая скидки в торгово-сервисной сети AutoCard, чиповая Visa HondaCard Укрэксимбанка, предоставляющая скидки на приобретение автомобиля Honda, а также на ремонт и автозапчасти в автосалоне "Днепр Мотор Инвест", карта Visa "Škoda friend club" "Родовид Банка" дающая скидку в 2% при покупке второго авто марки Škoda и скидки в сети дилеров Škoda.
Стоимость обслуживания таких карт -- 125--200 грн./год, зато можно получить скидки на товары и услуги -- от 2% до 15%. Кстати, ПриватБанк предлагает автомобилистам и более дешевую карту, которая открывается только в гривнах и действует только на территории Украины. Стоимость ее годового обслуживания (при наличии тех же скидок, что и по международной карте) -- всего 30 грн.
Еще один вариант -- карта в рамках программы "Подкова", которую выпускает Укрэксимбанк. Программа известна тем, что предоставляет водителям страховку от несчастного случая (от СК "PZU Украина") на сумму от 2000 до 10 000 грн. (в зависимости от класса карты), юридические консультации в случае ДТП, одноразовую эвакуацию автомобиля, круглосуточный ассистанс и прочие водительские "радости". Правда, в самом банке нам сказали, что по этой программе уже не работают. Однако в "PZU Украина" нас заверили, что сотрудничество все же продолжается. 
Могут быть выгодными для водителей и "топливные карты". Например, Укргазбанк предлагает водителям чиповые карты Visa Petrol Plus, по которым можно купить бензин в сети АЗС Киева со скидкой до 2%, а также получить кредит на оплату бензина, в случае если деньги на карте закончились. Оформление такой карты, как однажды писали "Деньги", не стоит даже копейки.

Расчеты под рукой

Выпускаются и платежные карты, которые можно использовать для пополнения счета мобильного телефона, оплаты жилищно-коммунальных услуг и товаров в Интернете.
Для "говорунов" может быть выгодной карта UMC Visa банка "Райффайзен Банк Аваль" на базе Visa Electron либо Visa Classic, а также Visa Standart ПриватБанка. Эти карты позволяют рассчитываться за услуги связи с двумя крупнейшими украинскими операторами -- UMC и Киевстар, "зарабатывая" попутно бесплатные минуты.
Списание денег с карточного счета в пользу мобильного оператора происходит автоматически, естественно для этого нужно оставить специальное распоряжение банку с указанием условий таких расчетов. Кроме того, для владельцев UMC Visa в магазинах UMC можно получать скидки. Стоимость выпуска "мобильных" карт составляет 20--25 грн., а на сумму остатка иногда даже начисляются проценты (обычно до 3% годовых).
На рынке есть и карты Voice Card Extra, с помощь которых можно звонить за рубеж с любого телефона на 20--40% дешевле. Карты предусматривают посекундную тарификацию и соединение с абонентом через круглосуточную службу технической поддержки. Такую карту, в частности, предлагает Проминвестбанк.
Незаменимыми при оплате счетов могут также стать карты НСМЭП, правда, для этого необходимо будет потратиться еще на специальное устройство -- картридер (если хочется рассчитываться ими, не выходя из дому). Как уже писали "Деньги" (см. №35 от 31 мая 2007 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com), национальными картами можно оплачивать услуги телефонной и мобильной связи, интернет-провайдеров, а также счета за электроэнергию. К тому же некоторые банки, например, Имекс-банк, предоставляют владельцам карт НСМЭП скидки в среднем от 2% до 15% в некоторых одежных магазинах, гостиницах и так далее. Стоит обслуживание национального продукта от 20 грн./год (выпуск карты чаще всего бесплатный).

Проценты в кармане

Платежные карты могут оказаться также и удобным инструментом для контроля над состоянием счета, для получения процентов по депозиту и внесения платежей по кредиту через информационные киоски.
В Украине начислять проценты по депозиту на карточный счет предлагают уже многие банки. Иногда платежные карты просто дарят вкладчикам "в нагрузку" после оформления депозитного договора. Так поступают, например, банки "Форум", "Финансы и Кредит", "Универсальный банк развития и партнерства" и другие.
Такие карты позволяют не только забирать полученные проценты, но и контролировать их начисление, а также пополнять карточный счет через банкомат. Кроме того, на такую карту иногда можно оформить кредитный лимит под залог имущественных прав на денежный депозит в размере до 85% суммы депозита.
Еще один вид платежной карты предусматривает начисление процентов на неснижаемый остаток (от 4,5--9% годовых в зависимости от объема средств на карте и выбора валюты) и на сумму, превышающую этот остаток (от 3% до 5% годовых). Например, "Скарбничка" Кредобанка и "Ощадная" Укрсоцбанка, по которым клиент самостоятельно выбирает для себя сумму неснижаемого остатка (на нее и начисляется процент). Преимущества такой карты в том, что депозит всегда под рукой -- проценты пусть и маленькие, но "капают", а за снятие всей суммы с карты (за исключением неснижаемого остатка) штрафные санкции не начисляются.

Нужно срочно ехать

Если до поездки за рубеж остались считанные дни и срочно требуется платежная карта, то не найти лучше, чем Visa TravelMoney Cash Passport (VTM), Visa Electron Instant Issue, Visa Prepaid Travel Card либо Maestro Prepaid. Карты эти выпускаются за 10--20 минут и позволяют снимать валюту в 130 странах мира. При этом банковский счет не открывается, а карта просто заранее оплачивается на определенную сумму от $100 до $10 тыс.
Помимо обычных функций "мгновенная" карта VTM предоставляет владельцам право воспользоваться услугами Travelex Latitude (немедленная помощь при потере денег или документов, медицинская помощь, срочные услуги юриста или переводчика, бронирование номера в отеле, вызов такси).
Карты мгновенного выпуска продают Правэкс-банк, Форум, Укрсоцбанк, Укргазбанк, "Родовид Банк" и другие.
Стоимость выпуска и обслуживания карты -- от 25 грн. Правда, нужно учитывать, что многие банки устанавливают лимиты на снятие средств по таким картам (обычно не более $1000 в сутки) и запреты на пользование картой в игорных заведениях и Интернете.

Для женщин и детей

Еще одна "фишка" -- детские и женские карты. Для детей и подростков банки уже предлагают целый ряд карт с сервисными приложениями. Например, "Ровесник" ПриватБанка на базе Cirrus Maestro или Visa Instant, предназначенные для детей от 7 до 17 лет. Или карты для детей старше 14 лет, которые выпускает "Альфа Банк" (Украина). Карты позволяют приучить детей пользоваться финансовыми инструментами, а родителям контролировать расходование средств. Подключив MobileBanking, родители смогут получать SMS с информацией о том, где и когда ребенок рассчитывался картой.
Так называемые студенческие карты ("Молодежная" Укрсоцбанка на базе Visa Electron или Cirrus Maestro, "Студенческая" банка Хрещатик, "Шаг в будущее" ПриватБанка на базе Visa Electron или Visa Classic, ISIC Maestro банка "Райффайзен Банк Аваль" на базе Cirrus Maestro) обычно манят низкими тарифами, а часто еще и отсутствием комиссий за обналичивание средств. Нередко у такой карты может быть оригинальный дизайн -- к примеру, ее лицевую сторону может украшать фото вуза, студентом которого является держатель такой карты. Но главное преимущество студенческой карты не в том: если пластиковая карта выпущена под эгидой международной молодежной организации ISIC, то она позволяет экономить при покупке товаров и авиабилетов по всему миру -- то есть является дисконтной.
Для гламурных леди выбор карт, увы, не так велик: в числе "дамских угодников" числится всего несколько украинских банков. В основном, женские карты наряду с обычными платежными функциями просто предоставляют скидки в салонах красоты, магазинах и фитнес-клубах. Естественно, не бесплатно, а примерно за 200 грн. в год (плата за обслуживание карты). Более оригинальный вариант -- Visa Platinum Mini.
Карта "мини" на 43% меньше по площади, чем обычный "пластик" и помещается даже в самый маленький женский кошелечек. При этом карта сохраняет все солидные преимущества классической "платины" (скидки, страховки выезжающих за рубеж и прочее), но и стоит, конечно, больше чем 1500 грн. в год. Что делать, красота требует жертв…

Чип спешит на помощь

Банки все активнее эмитируют и продвигают чиповые карты. К сторонникам чиповых карт, например, относятся, Укрэксимбанк, "Родовид Банк", Укргазбанк и другие. Чипы, по утверждению банкиров, обеспечивают более высокий уровень защиты, чем магнитные полосы. Мы не против, тем более что весь цивилизованный мир давно освоил это новшество. Но в украинских реалиях чиповая карта может доставить своему держателю вместо обещанных преимуществ ощутимые неудобства. Во-первых, пока не все банкоматы оборудованы устройствами для обслуживания чиповых карт. Есть риск "нарваться" на такой банкомат в самый неподходящий момент. Та же история с POS-терминалами, которые установлены на кассовых узлах магазинов и сервисных точек (рестораны, отели и так далее).
Но даже если устройство не подкачало, обескуражить может кассир, не умеющий им пользоваться: дежавю конца 90-х, когда расплатиться картой даже в магазинах, оборудованных POS-терминалами, было проблемой по причине неопытности персонала. Лично автору чиповая карта не нравится необходимостью каждый раз при расчетах вводить ПИН-код. В магазинах и гостиницах еще куда ни шло, а вот в кафе и ресторанах иногда бывает просто лень идти к кассовому аппарату и вводить свой ПИН.

Экономим на бензине

Самые известные платежные карты для автовладельцев

Учимся тратить

Самые известные платежные карты для студентов

Имидж -- всё

Самые известные платежные карты для женщин

Где еще почитать

о картах:
1. www.kreditka.com
2. www.visapromo.com.ua

о VIP-картах:
3. www.dengi-ua.com