Мой дом -- страховщика крепость?
(Журнал "Деньги" №25-26(39-40) 28.06.2007)

Тарифы по страхованию недвижимости мы измеряли, взяв в качестве объекта страхования квартиру в Киеве стоимостью $100 тыс. Перечень рисков был выбран максимально широкий: пожар, стихийные бедствия, затопление, противоправные действия третьих лиц, постороннее воздействие, ответственность перед третьими лицами, взрыв газа и даже падение летательных аппаратов. Большинство компаний продают страховки, учитывающие все перечисленные риски. Лишь некоторые не соглашаются принимать на страхование риск взрыва бытового газа (видимо, были прецеденты ).
Выбранный корреспондентом "Денег" пакет должен был включать страхование конструкций, отделки и коммуникаций квартиры. Тариф в таком случае обычно составляет от 0,4% до 1--1,5%. Для банковской страховки (когда страхуется заложенная в банке квартира) мы решили ограничиться страхованием конструкций (средний тариф -- 0,2--0,4%). Как правило, банку не очень интересно, пострадает ли интерьер квартиры, главное -- чтобы стены стояли. Этим частично и объясняется дешевизна банковской страховки. Ведь отделку квартиры компании страхуют по более высокому тарифу (0,5--1,5%), чем саму конструкцию (0,3--0,4%), -- в соответствии с уровнем рисков.
Для страхования недвижимости характерно применение безусловной франшизы в пределах 0,5--1%. Если есть желание возложить ответственность на плечи страховой компании в полном объеме, страховку без франшизы можно купить у компаний "Оранта", "УПСК", "Теком" и СГ "ТАС".
Особое внимание хочется обратить на распространенное исключение в выплатах -- несоблюдение владельцем правил пожарной безопасности. То есть если пожар, к примеру, произошел по той причине, что страхователь забыл выключить дома утюг или плиту, страховщик стопроцентно откажется компенсировать ущерб. На наш взгляд, наличие такой формулировки в договоре является тревожным звонком для клиента -- она создает для страховщика благовидный предлог, чтобы увильнуть от выплаты возмещения.
В завершение заметим, что страховщики вообще не очень охотно делились информацией о данном виде страхования. То и дело нас тревожно спрашивали: "А почему это вы вдруг решили застраховать квартиру?", "А вы что -- ее сдаете?", всячески пытаясь поймать на особом корыстном интересе. Видимо, звонки от клиентов, стремящихся обезопасить свое жилище при помощи страховки, -- дело нечастое. Либо в этой сфере уже успели себя зарекомендовать страховые мошенники.

	Защищаем стены
	Ранкинг страховых компаний по страхованию недвижимости физлиц:
Место в ран- кинге	Название страховой компании	Тариф, %	Размер платежа для страхо- вой суммы $100 тыс., грн.	Размер обяза- тельной франшизы	Сроки опове- щения CК о страховом случае	Сроки выплаты возме- щения, указанные в договоре	Уровень выплат по страхо- ванию недви- жимости, %
1	Страховая группа ТАС	1,09%	5504,5	0%	3 дня	8 дней	23,20%
2	Оранта	0,65%	3282,5	0%	3 дня	14 дней	21,90%
3	Веско	0,25%	1262,5	0,50%	2 дня	10 дней	1,10%
4	УПСК	1,27%	6413,5	0%	1 день	10 дней	23%
5	Лемма	0,40%	2020	0,50%	1 день	10 дней	5,30%
6	Инго-Украина	0,36%	1818,0	1%	3 дня	15 дней	8,80%
7	Вексель	0,45%	2272,5	0,10%	2 дня	10 дней	3,80%
8	Кремень	0,73%	3686,5	1%	2 дня	30 дней	нет данных
9	Теком	0,12%	606,0	0%	1 день	15 дней	нет данных
10	АСКА	0,50%	2525,0	0,50%	1 день	15 дней	15,40%
11	Кредо-Классик	0,54%	2727,0	0,01%	1 день	20 дней	16,30%
12	ПЗУ-Украина	0,93%	4696,5	1%	3 дня	10 дней	5,80%
13	Украинский Страховой Альянс	0,70%	3535,0	0,20%	2 дня	23 дня	0%
14	Днепроинмед	0,40%	2020,0	0,5%	1 день	10 дней	нет данных
15	Дженерали Гарант	2,50%	12625	1%	2 дня	15 дней	3,70%

	Спасаем ипотку
	Ранкинг страховых компаний по страхованию недвижимости купленной в кредит:
Место в ран- кинге	Название страховой компании	Средний тариф, %	Размер платежа для страхо- вой суммы $100 тыс., грн.	Размер обяза- тельной франшизы	Количество банков, в которых аккре- дитована CК	Возмож- ность страхо- вать квартиру не на полную стоимость, а на сумму кредита	Наличие программ страхо- вания без осмотра квартиры	Возмож- ность вызвать агента на место заклю- чения сделки
1	Оранта	0,21%	1060,5	0%	100	есть	есть	есть
2	Страховая группа ТАС	0,30%	1515,0	0%	23	нет	есть	есть
3	Кредо-Классик	0,09%	454,5	0,01%	13	есть	есть	есть
4	Лемма	0,40%	2020	0,50%	10	есть	есть	есть
5	Веско	0,20%	1010,0	0,50%	30	нет	есть	есть
6	Инго-Украина	0,25%	1262,5	1%	28	есть	есть	есть
7	АСКА	0,38%	1919,0	0,50%	25	есть	есть	есть
8	Украинский Страховой Альянс	0,30%	1515,0	0,20%	25	есть	есть	есть
9	ПЗУ-Украина	0,30%	1515,0	1%	35	есть	есть	есть
10	УПСК	1,27%	6413,5	0%	23	есть	есть	есть
11	Кремень	0,40%	2020,0	1%	12	есть	нет	есть
12	Вексель	0,45%	2272,5	0,10%	15	есть	есть	есть
13	Теком	0,30%	1515,0	1%	5	есть	нет	есть
14	Днепроинмед	0,40%	2020,0	0,5%	10	есть	нет	есть
15	Дженерали Гарант	1,70%	8585	1%	23	есть	нет	есть