Центр города. Жара. Корреспонденты "Денег" методично обходят ведущие страховые компании, решив почему-то именно в эти июньские деньки подыскать себе подходящего страховщика. Дойдя до очередного адреса, обнаруживают обычную квартиру без опознавательных знаков. Звонят в дверь: "Это страховая компания "N"? -- "Да". -- "Мы бы хотели узнать условия страхования, нам нужно застраховать машину"... Тягостное молчание за дверью. Мы явно удивили страховщиков своим приходом. После долгой паузы следует ответ: "Ребята... ммм... А вы не могли бы найти другую компанию?.." Середина недели. Утро. А компания-скромница, между прочим, по статистике, собирает миллионы гривен и входит в первую двадцатку лидеров рынка... Чем они там занимаются? Денежки "моют"?
Чтобы оградить читателей от общения с подобными партнерами, "Деньги" и взялись выявить лучшие компании на основе анализа их продуктов. Ну, согласитесь, нужно же где-то страховаться, если нужда подперла!
Как мы считали
Для начала мы отобрали среди страховщиков лидеров по сбору премий по добровольному имущественному и личному страхованию. Изначально оба списка состояли из 20 компаний, но с некоторыми из них пришлось попрощаться. Наш ранкинг покинули вполне уважаемые компании, услуги которых не рассчитаны на физлица -- "Аванте", "Стройполис", "Догмат-Страхование", "АКВ-Гарант", "Кредо", "Интертрансполис" и некоторые другие. Разумеется, не стали мы дальше общаться и с "персонажами" вроде той компании, с которой общались через закрытую дверь.
Оценивать страховщиков мы решили по четырем основным видам страхования: Авто-КАСКО, страхование недвижимости, страхование от несчастного случая и добровольное медицинское страхование (ДМС). Все перечисленные страховые продукты, кроме ДМС, могут быть приобретены клиентом, как по собственному желанию, так и по требованию банка, в котором заемщик берет кредит на покупку жилья или автомобиля. При этом тариф и условия страхования будут разные. :)
Поэтому для полноты ранкинга мы раздельно оценивали индивидуальные (когда клиент обращается за страховкой по собственной инициативе) и банковские страховки (страхование залога вроде недвижимости или автомобиля, а также страхование самого заемщика от несчастного случая). Условия по ним страховщики согласовывают с каждым банком отдельно, поэтому для анализа мы брали среднее арифметическое между минимальным и максимальным тарифом каждой компании.
Критерии оценки компаний мы условно разбили на группы: "Ценовая политика", "Лояльность", "Сервис" и "Финансовая надежность". В "Ценовую политику" мы включили тариф по конкретному объекту страхования (детальное описание для каждого из видов страхования смотри на следующих страницах), наличие и размер обязательной франшизы, ограничения по страховым суммам. Для чистоты эксперимента тарифы мы измеряли по конкретным объектам страхования, включив в описание, на наш взгляд, все характеристики, имеющие влияние на формирование цены.
Сервис и выплаты
В группу критериев "Лояльность" вошли наличие программ без осмотра объекта страхования и наиболее распространенные исключения в выплатах по каждому виду. Сервис мы оценивали по ширине ассортимента, срокам, в которые компания обещает выплатить возмещение, наличию сопровождающих услуг, а также по информативности сайта и возможности получить информацию в колл-центре. Критерий финансовой надежности, который измерялся размером собственного капитала, страховых резервов и активов компании, имел значительное влияние на расположение страховщика в ранкинге. Низкий тариф -- это, конечно, хорошо, но ведь важно, чтобы компания смогла, в случае необходимости, компенсировать ущерб. :)
Кстати, о возмещении убытков. Показатель уровня выплат по каждому виду страхования мы также включили в критерии оценки финансовой надежности, так как он демонстрирует готовность компании платить пострадавшим клиентам возмещение. Но хотим предостеречь, высокий уровень выплат может говорить не только о сговорчивости страховщика, но и о плохом риск-менеджменте, который в итоге может привести к серьезным финансовым проблемам компании. То есть щедрость по отношению к нынешним страховым случаям отнюдь не означает таковой в будущем.
Места страховщиков по каждому виду представлены в интегральной таблице (см. внизу). Для соблюдения объективности компании в ней расположены в алфавитном порядке. Если в поле напротив названия компании значится "нет в списке", это означает лишь то, что по сбору премий по данному конкретному виду страхования компания занимает место ниже 20-го, что никак не говорит ни о высоких тарифах, ни о плохом сервисе.
Опять же, не стоит рассматривать первенство компании в нашем ранкинге как окончательное руководство к действию -- что, дескать, "обращаться стоит только сюда!" Ведь страховые услуги очень индивидуальны. Чтобы выбрать "свою" компанию, есть смысл внимательно изучить условия трех-пяти лидеров. Среди них уж точно найдется "самая та".
А можно?.. -- А нельзя!
Сбор информации для ранкинга проводился по нескольким каналам. Сначала мы просили страховщиков заполнить анкеты. А после, став потенциальными клиентами, обзванивали центральные офисы компаний или обходили их сами. Отметим сразу, в качестве источника радости от общения банкиры пока превосходят страховщиков. Начнем с того, что у банкиров есть круглосуточные колл-центры, сотрудники которых хоть и сбивчиво, но все же могут ответить на многие вопросы клиентов.
У страховых компаний такого сервиса, как правило, нет. И даже если он есть, операционисты, долго не церемонясь, диктуют клиенту номер телефона профильного отдела и с облегчением кладут трубку. Увы, и результаты общения с менеджерами по обслуживанию клиентов зачастую оказываются неутешительными. Практика хамовато-партизанского сервиса применяется у страховщиков практически повсеместно.
Выведать тариф у сотрудника страховой компании, оказывается, сложнее, чем военную тайну у советского разведчика. Как правило, потенциальному клиенту советуют подойти в офис и узнать все на месте. А в некоторых компаниях корреспондента "Денег" даже отговаривали от приобретения полиса -- "зачем вам это?" или "это слишком дорого и… долго". Особенно не жаловали нас в качестве клиентов в компаниях "Дженерали Гарант", "Универсальная" и "Вексель". Больше всего нам понравилось общаться с сотрудниками компаний "Теком", "Днепроинмед" и страховой группы "ТАС". Но это так, наши личные наблюдения. Может, кому-то повезет больше:)
| Кто за кем и почему |
|
|
|
|
|
|
|
| Интегральная (сводная) таблица ранкинга страховщиков по основным видам страхования физлиц: |
|
| Название страховой компании |
Место в ранкинге по индиви- дуальному автоКАСКО |
Место в ранкинге по банков- скому автоКАСКО |
Место в ранкинге по индиви- дуальному страхо- ванию недви- жимости |
Место в ранкинге по банковскому страхо- ванию недви- жимости |
Место в ранкинге по индиви- дуальному страхо- ванию от несчастного случая |
Место в ранкинге по страхо- ванию жизни заемщика |
Место в ранкинге по ДМС |
| Алькона |
нс |
нс |
нс |
нс |
7 |
15 |
5 |
| АСКА |
6 |
4 |
10 |
7 |
14 |
6 |
3 |
| Вексель |
12 |
12 |
7 |
12 |
нс |
нс |
нс |
| Веско |
8 |
10 |
3 |
5 |
нс |
нс |
нс |
| Дженерали Гарант |
5 |
5 |
15 |
15 |
2 |
4 |
9 |
| Днепроинмед |
15 |
15 |
14 |
14 |
нс |
нс |
нс |
| Иличевское СТ |
нс |
нс |
нс |
нс |
нс |
нс |
8 |
| Инго-Украина |
10 |
9 |
6 |
6 |
5 |
7 |
4 |
| Кредо-Классик |
13 |
13 |
11 |
3 |
10 |
8 |
нс |
| Кремень |
11 |
11 |
8 |
11 |
нс |
нс |
нс |
| Лемма |
1 |
1 |
4 |
4 |
1 |
1 |
нс |
| Нова |
нс |
нс |
нс |
нс |
3 |
5 |
нс |
| Оранта |
3 |
2 |
2 |
1 |
нс |
нс |
нс |
| ПЗУ-Украина |
2 |
3 |
12 |
9 |
9 |
3 |
2 |
| Провидна |
нс |
нс |
нс |
нс |
15 |
10 |
6 |
| Просто-Страхование |
нс |
нс |
нс |
нс |
4 |
9 |
нс |
| Страховая группа ТАС |
4 |
6 |
1 |
2 |
12 |
2 |
нс |
| Теком |
7 |
8 |
9 |
13 |
нс |
нс |
нс |
| Украинский Страховой Альянс |
9 |
7 |
13 |
8 |
нс |
нс |
нс |
| Универсальная |
нс |
нс |
нс |
нс |
6 |
14 |
нс |
| УПСК |
14 |
14 |
5 |
10 |
8 |
11 |
7 |
| Энергополис |
нс |
нс |
нс |
нс |
11 |
13 |
нс |
| Эталон |
нс |
нс |
нс |
нс |
13 |
12 |
нс |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
нс - Нет в списке компаний, лидирующих по сбору соответствующих страховых платежей. Отсутствие в данном списке не равнозначно оценке предлагаемых компанией условий страхования.
Продолжение рейтингов:
1. Автострахование
2. Страхование недвижимости
3. Страхование от несчастного случая
4. Добровольное медицинское страхование
Загрузка...
